Четыре европейские страны, где можно открыть банковский счет

С конца февраля 2022 года многие европейские банки не принимают заявления на открытие банковских счетов от россиян без резидентского статуса в Евросоюзе. А для владельцев действующих счетов ЕС ввел санкции, которые запретили россиянам увеличивать сумму депозита в европейских банках сверх EUR 100 000. (Если же у владельца счета на момент введения санкций на счету лежало больше указанной суммы, то уменьшать сумму до требуемой не нужно). Несмотря на то, что санкции теоретически действуют в отношении определенного круга лиц, на практике это касается всех граждан России и Белоруссии.

Что же делать тем, кто хочет открыть банковский счет в Европе или Швейцарии с целью ведения бизнеса, хранения и перевода денежных средств из России?

Хорошим решением будет выбрать ту европейскую страну, которая предлагает прозрачные процедуры для получения статуса резидента – например, через инвестиции в экономику или через открытие бизнеса на своей территории.

Рассмотрим такие варианты в четырех юрисдикциях, активно работающих с инвесторами и предпринимателями из РФ в настоящее время.

Болгария

Болгария – европейское направление, которое подойдет тем российским гражданам, у которых есть действующий бизнес в России. Дело в том, что болгарский ВНЖ можно получить, открыв в этой стране коммерческое представительство иностранной компании.

Для этого не нужно отдельно инвестировать в местную экономику, так как представительству не разрешено вести торговую деятельность в стране – его функции ограничены только рекламой и маркетингом. Головная компания может находиться в России или Белоруссии и должна активно функционировать не менее двух лет до открытия представительства в Болгарии. 

После рассмотрения пакета документов Коммерческая палата в Болгарии выдает сертификат о регистрации представительства. Он действителен в течение 1 месяца, но может быть продлен. На основании этого документа представители компании должны обратиться в консульский отдел посольства Болгарии с заявлением на выдачу визы категории D.

Срок рассмотрения заявления на визу категории D составляет в среднем 35 дней.

После получения визы и приезда в Болгарию заявитель должен обратиться в Миграционную службу МВД Республики Болгария с заявлением о получении разрешения на пребывание – вида на жительство сроком на один год. 

Банковский счет в Болгарии можно открывать при личном присутствии (ускоряет процесс) или по доверенности до подачи на визу категории Д.

Для открытия банковского счета в Болгарии заявитель (физическое лицо) должен предъявить свой паспорт, налоговый номер, рекомендательное письмо от банка или налоговую декларацию за год. Банк может запросить ряд дополнительных документов на свое усмотрение. Особенно, если подача заявления на открытие счета происходит по доверенности без личного присутствия заявителя.

Время открытия банковского счета составляет от трех дней при личном присутствии, и  до полутора недель по доверенности.

Важно отметить, что Болгария – пока единственная европейская страна, которая открывает банковские счета тем россиянам и белорусам, которые приезжают в страну по туристической визе, без наличия европейского резидентства.

Италия для инвесторов

В Италии действует как минимум два варианта, которые подойдут тем инвесторам и предпринимателям, которые планируют вести свой бизнес в Европе или инвестировать в местный бизнес, либо переехать в Италию для постоянного проживания.

Итальянская виза инвестора (или ВНЖ) может быть выдана тем, кто инвестирует в экономику страны – например, в государственные облигации, активы итальянских компаний или социально значимые проекты. Для обладателей визы инвестора отсутствует требование к постоянному проживанию в стране. Получение итальянской визы инвестора подразумевает открытие банковского счета в этой стране.

Срок рассмотрения документов на получение инвестиционной визы сейчас составляет 4-6 месяцев.

Виза инвестора Италии выдается на 2 года с возможностью продления еще на 3 года при сохранении объема инвестиций. После этого инвестор может запросить постоянный вид на жительство.

Италия для финансово независимых

Помимо визы инвестора, в Италии можно принять участие в программе Elective Residence. Она подходит для граждан, которые могут доказать наличие определенного дохода из зарубежных источников (пенсия, доход от аренды, дивиденды и т.д.). Такие резиденты могут жить в стране, но не имеют права на трудоустройство. Также они получают право на особый налоговый режим.

Виза, полученная по этой программе, продлевается каждый год, если заявитель по-прежнему соответствует критериям программы, проживает в Италии более полугода и является налоговым резидентом Италии. Требований к минимальному порогу инвестиций в рамках Elective Residence нет.

Срок рассмотрения документов на получение статуса Elective Residence составляет 6 месяцев.

Какой бы путь вы не выбрали – инвесторскую визу или «элективную» – открытие банковского счета для обоих вариантов будет одинаковым, но лучше банки относятся к заявителям с намерением постоянно проживать на территории Италии и быть налоговыми резидентами этой страны (то есть к тем, кто выбирает визу Elective Residence).

На сегодняшний день открытие банковского счета – самый трудный момент в получении виз обоих вариантов. Заявитель может открыть счет в итальянском банке только после получения либо карты резидента, либо принципиального одобрения от властей.

Список необходимых документов включает: паспорт, резюме, документы, подтверждающие источник происхождения средств. Иногда банки могут запросить подтверждение адреса в Италии и справку об отсутствии судимости в стране проживания и гражданства. Самым сложным для получения документом является рекомендательное письмо, которое должно соответствовать специальной форме, разработанной инвестиционным комитетом, рассматривающим заявки. При наличии рекомендательного письма по форме счет может быть открыт в течение нескольких дней.

Стандартное время открытия счета в Италии составляет 1-2 месяца.

Португалия для финансово независимых

Виза D7 подходит финансово независимым заявителям с пассивным доходом, которые планируют жить в Португалии. Регулярный доход у них должен составлять не менее EUR 710 в месяц (лучше – от EUR 1500). Они также должны владеть местной недвижимостью или арендовать ее на длительный срок (от 12 месяцев).

К держателям визы D7 применяется правило по нахождению в Португалии не менее полугода ежегодно. Первоначальную визу категории D заявитель получает в стране происхождения и по ней въезжает в Португалию для выполнения требований программы (аренда жилья, открытие банковского счета, получение номера налогоплательщика и т.д.) и подачи документов в миграционный орган. Срок действия такой визы – 4 месяца.

За время действия визы заявитель должен успеть выполнить все требования и подать документы в SEF (Служба по делам иностранцев и границ). Срок рассмотрения документов на получение статуса резидента (карточка ВНЖ) – 2-4 месяца. 

Для открытия банковского счета помимо паспорта заявители должны предоставить налоговые декларации за год.

На открытие банковского счета стоит выделять не менее трех недель из-за усложнившегося комплаенса. 

Кипр

Кипр, в отличие от упомянутых европейских стран, позволяет инвестору и его семье получить сразу постоянный вид на жительство (ПМЖ). Обладателям ПМЖ не нужно постоянно проживать в стране, но необходимо приезжать на Кипр раз в два года для поддержания статуса постоянного резидента.

Чтобы получить ПМЖ Кипра, необходимо выбрать одну из трех опций: покупка недвижимости, приобретение доли в кипрской компании или доли в частных инвестиционных фондах. Размер инвестиций по всех опциях составляет от EUR 300 000+ НДС.

Кипрский ПМЖ не позволяет работать на Кипре, но позволяет иметь пассивный доход от акций и дивидендов в этой стране. Также необходимо иметь стабильный ежегодный доход за пределами Кипра не менее EUR 30 000 в год.

Заявитель и все члены семьи должны посетить миграционный офис в Никосии для сдачи биометрических данных. Визит может состояться во время подачи заявления на получение ПМЖ, во время процесса его рассмотрения или же сразу после получения решения о выдаче ПМЖ. Разрешение на проживание действует бессрочно при условии, что заявитель и его зависимые лица приезжают на Кипр не менее одного раза в два года. Рассмотрение заявления на получение ПМЖ Кипра занимает от двух месяцев с момента подачи документов. Заявление на кипрское гражданство в порядке натурализации можно подать после 7 лет владения ПМЖ и проживания на Кипре.

Для открытия банковского счета на Кипре заявитель должен предоставить паспорт, подтверждение вида на жительство и адреса на Кипре и подтверждение доходов из-за рубежа. Банк может запросить рекомендацию иностранного банка (это может быть российский банк) о выполнении обязательств перед банком.

На открытие банковского счета на Кипре в среднем уходит 2-3 недели, при этом важно помнить, что каждый банк (и даже каждое отделение банка) может запросить дополнительные документы помимо стандартного списка.

Наличие европейского вида на жительство может служить гарантией для более безопасного и предсказуемого финансового будущего предпринимателя. Но стоит помнить: каждый банк (и даже банковское отделение) сам решает, будет ли открывать счет обратившемуся, и на каких условиях. Также каждый банк может применять свои правила сверх действующих ограничений, установленных ЕС.